国家开发银行境外代理行工作操作规程
国家开发银行
国家开发银行境外代理行工作操作规程
1994年8月1日，国家开发银行
第一章 代理行关系的建立
第一条 代理行关系的定义
在国际金融业务中，银行与银行之间的委托与被委托关系即为代理行关系。
第二条 双方表明建立代理关系的意向
根据业务的需要，有必要建立代理关系时，双方可通过信函、电传、电报、电话、会谈等方式表明建立代理关系的意向。
第三条 代理行协议的主要内容
代理行协议文本一式两份，主要内容有
1．双方银行名称、地址等。
2．控制文件的交换及使用方式。
3．交易货币及开立帐户。
4．双方国际结算业务的处理方式。
5．双方银行的索汇路线。
第四条 代理行协议的签署
双方银行可通过以下方式建立代理行关系：
1．双方正式签署代理行协议。
2．邮签：一方银行先签协议文本一式两份，然后邮寄给对方银行签好后，保留一份，寄回对方一份。
3．电传：双方银行为迅速办理国际结算业务，交换控制文件后，也可以电传方式相互确认建立代理关系。
4．信函：一方银行可以信函方式表达建立代理行关系意向，对方可以信函方式表明同意，然后交换控制文件。
第五条 代理行协议的修改与代理关系的终止
协议双方可以电传、信函等方式修改代理行地址、电传、电话、索汇路线及国际结算中一些具体细节，并以密押或有权签字人签署的文件确立；或双方签署新的协议取代旧协议。
因协议双方自身原因（合并、分立及破产等）或其它原因，任何一方提出终止代理关系的书面要求，代理行关系即告终止。
第六条 控制文件的交换与使用
控制文件（Ｃｏｎｔｒｏｌ Ｄｏｃｕｍｅｎｔｓ）是指密押（Ｔｅｓｔ Ｋｅｙ）、印鉴（Ｓｐｅｃｉｍｅｎ Ｓｉｇｎａｔｕｒｅｓ）和费率表（Ｔｅｒｍｓａｎｄ Ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ）。
密押是银行之间事先约定的，在发送电报时由发电行在电文内加注的押码，经收电行查核相符，即可确认电报的真实性。建立密押关系可由一方银行寄送密押给对方银行，约定双方共同使用，即共用他押或共用我押；也可由双方银行互换密押，各自使用自己的密押，即各用各押。
印鉴是银行有权签字人的签字样本。
费率表是银行承办各项业务的收费标准。费率表由双方银行相互交换。对方来委业务，按我方费率表收费，我方去委业务，按对方费率表收费。
第二章 帐户的开立与管理
第七条 外汇帐户的种类
外汇帐户是指我行在国外银行、港澳地区银行和我国国内银行开立的各种外汇币种帐户。
外汇帐户分为往来帐户、投资帐户和专用帐户三种。往来帐户主要用于一般的资金收付和头寸拨转，往来帐户分计息和不计息两种。投资帐户为生息帐户，利息按一定期限自动转为本金。专用帐户是为特定用途开立的帐户。
第八条 开立外汇帐户的目的
开立外汇帐户的目的，主要是为将我行的各种币种的外汇资金存入发行该币种的国家；实现某币种直接地参与当地清算系统，减少中介环节和资金在途时间，实现我行与该行之间的业务往来和款项划拨。
第九条 开立外汇帐户的原则
1．开立外汇帐户由国际金融局提出，由主管外汇业务的行长批准。
2．选择信誉好、服务有保证的国际性大银行。
3．开立所在国本币帐户。
4．为分散风险，同一币种宜有备用帐户。
5．根据业务量大小及客户分布，确定帐户行的区域分布。
6．要考虑是否有利于我行现在或者将来的业务发展。
7．有无政治风险。
8．与我行有无诉讼。
9．该行在本国所处的地位。
10．根据我行业务规模及帐户成本，考查开立帐户的必要性。
第十条 开立帐户的条件
开立外汇帐户，应就以下内容同境外银行达成一致：
1．帐户的性质：往来帐户或投资帐户。
2．铺底资金：业务量小时，一般无铺底资金，采用逐笔付费及时调动头寸；业务量大时，则要与对方协商确定具体铺底资金额度。
3．存款利率及自动投资利率。
4．头寸的调拨方法。
5．拨款单位：指从往来帐户转到投资帐户的最低转帐额度。
6．透支利息与透支额度：一般应要求对方以同业对待，确定日间和隔夜的透支利率及透支额度。
7．对帐单种类：即ＳＷＩＦＴ、ＴＥＬＥＸ、ＦＡＸ、航邮对帐单。
8．报单种类：报单的方式分ＳＷＩＦＴ、ＴＥＬＥＸ、ＦＡＸ、航邮。
9．费用标准：包括业务收费和帐户维持费。
10．查询：明确查询责任和收费方法。
11．付款指令截止时间。
第三章 对境外代理行业务的考核
第十一条 考核的目的
对代理行代理业务的考核是对代理行一定时间内的服务情况进行的阶段性评价。通过考核可使双方进一步提高服务水平和服务质量，加强相互交往，促进业务发展。
第十二条 考核的范围
1．业务量的考核
2．帐户服务情况的考核
3．特殊服务情况的考核
4．双方往来等情况的考核
第十三条 考核的具体内容
1．帐户性质：根据往来帐户、投资帐户和专用帐户的不同性质和要求进行考核。
2．铺底资金：根据往来业务情况，考查铺底资金是否合适，是否对我方不利，否则要协商对方进行调整。
3．费用及标准：主要考核代理行收费是否合理，收费标准是否偏高。
4．存款利率：考查帐户是否计息及其标准，并与同业情况进行比较，是否有对我方不利的情况。
5．贷方利率：考查贷方利率及标准与同业比较，是否对我方有不利情况。
6．透支利率：考查透支利率及标准，并与同业比较，是否存在对我方不利情况。
7．报单频率和种类：考查报单是否及时，报单种类是否方便我行业务。
8．当日起息截止时间，考查是否有利于我行收、付款，尽量避免时间差过长。
9．透支便利及额度：考查是否为我行提供透支便利，其额度是否方便我行业务。
10．帐户余额管理：考查帐户余额的处理，是否有息等。
11．自动投资服务：考查是否提供有自动投资服务，起点金额大小，是否将帐户余额控制在最小。
12．对提供的其它服务进行考核。
第十四条 考核的周期
对代理行业务要定期进行考核，以进行业务调整，考核的周期一般为一年。
第十五条 根据考核结果调整代理关系
通过考核结果对代理行作出综合评价，区别对待：
1．对于考核结果好的和比较好的代理行，要加强联系，增加委托业务。
2．对于质量差、业务萎缩或互委业务少的代理行，要协商改进或逐步削减对其业务量。
3．对于风险极大或服务极差的代理行，要考虑终止代理关系。
第四章 代理行风险的管理
第十六条 来自代理行的风险主要有：
1．经营风险：指银行面临的合并、破产等风险。
2．战争风险。
3．国家风险（政治风险）。
第十七条 代理行的风险分析
1．根据穆迪评级资料、国际金融市场行情和股票价格指数等公众信息资料分析。
2．根据该行的董事报告分析。从代理行的董事报告分析该行取得的业绩，预测潜在的风险。
3．根据该行的财务报告（资产负债表、损益表、财务状况变动表及其它附表和财务状况说明书），分析其资产、负债结构及有关的比率。着重分析以下指标：
（1）资产利润率
资产利润率＝税后利润／资产总额
（2）资本利润率
资本利润率＝税后利润／资本总额
（3）成本费用利润率
成本费用利润率＝税后利润／（业务成本＋业务费用）
（4）资本准备比率
资本准备比率＝资本总额／资产总额
（5）风险准备比率
风险准备比率＝呆帐准备金／贷款余额
（6）流动比率
流动比率＝流动资产／流动负债
第十八条 授证额度的核定
授证额度指我行接受境外代理行开来信用证的最高限额（每笔金额及总余额）。一般应参考以下因素：
1．该行资本、资产状况。每笔来证一般不超过该行总资本的十万分之十五。
2．该行最近的经营状况及风险大小。
3．该行与我行业务关系，对称分布。
4．该行与我行合作的诚意。
5．该行以往向我行开证额度的大小。
6．该行信用证的基本业务量。
第五章 代理行档案的管理
第十九条 档案的建立
为便于在业务工作中查询各代理行的资信、业务等情况，增加对代理行的了解，需要建立代理行的档案。在建立文字档案的同时，还应建立计算机数据库，以提高工作效率。
代理行的档案要本着方便实用的原则，按一定的规律和程序建立，做到有条不紊，并且要及时更新、长期积累、不断充实、严格管理。
第二十条 档案的内容
1．代理行的业务合作协议或代理行协议文本；
2．代理行的基本情况（即代理行卡片）；
3．帐户行卡片，帐户行卡片的内容包括：帐户档案编号、币种、帐户行中外文名称，帐户开启日期、关闭日期，帐号、联系人、ＳＷＩＦＴ号码及电传号，帐户服务条件和帐户协议变动情况等；
4．代理行的控制文件；
5．代理行最新年报和财务报表；
6．代理行分支机构或代理机构通讯网络情况表；
7．与我行业务往来情况，包括两行间来往信函、结算量的统计和两行间的纠纷案例等；
8．代理行为我行提供的专有服务。
9．代理行所在国的银行制度、管汇法令、票据法、外贸规定、货币及利率等。
第二十一条 代理行卡片的设计与填写
境外代理行卡片应记载以下内容：
代理行名称、总部地址、电话、电传、传真、ＳＷＩＦＴ、代理关系建立时间、控制文件交换情况、解付路线、帐户开立情况及代理行一般情况，银行的性质、成立时间、资产总额、资本总额及所属、在华机构、国际业务部总经理、代理行业务负责人及其他有关内容。
第二十二条 档案的保存时间
代理行档案的保存时间应根据具体的内容而定：
1．业务合作协议、代理行协议文本和该代理行的一般情况必须保存至两行终止代理行关系。
2．帐户行卡片保存至该帐户关闭后三个月为止（注明关闭时间及关闭原因）。
3．费率表、财务报告、该行分支及代理机构通讯网络情况表保存至接到新版。
4．该行年报至少连续保存两年。
5．与我行业务往来情况、两行间来往信函保存两年。
6．该行为我行提供的特殊服务协议保存至服务终止。
平时应经常更新档案内容，清理档案。所有传真件需复印后方可存档。
第二十三条 档案的密级
1．代理行的控制文件为机密，应由专人掌握。
2．帐户行卡片（尤其是帐户服务条件）、两行间业务数字统计、案例及代理行为我行提供的特殊服务为秘密，只有有关业务人员可以查询。
3．代理行档案的一般内容可让国际金融局的人员查询。
第二十四条 档案的销毁
平时清理更新档案时，撤换下的文件应使用碎纸机销毁，或交由档案管理部门统一销毁。
第六章 业务查询及跟单信用证处理原则
第二十五条 境外代理行通讯地址的查询
境外银行的地址、电传号等资料可以从代理行卡片册中查找；也可从银行同业来文、来函，代理行来函、年报；英国银行的“银行消息”等资料中查找。查不到时可向其他代理行了解。
第二十六条 各境外代理行索汇路线的查询
查询工作分为：
1．主动查询，即汇出行对汇出汇款，长期没有解付，不能销帐，而主动向付款行查询，催其迅速解付。
2．被动查询，即收款人长期收不到款，由收款人提出要求向汇出行查询。
第二十七条 帐务查询
帐务方面的查询包括汇款头寸的查询、银行双方未达帐项的查询以及帐户收费标准的查询等。
帐户收费标准即费率表，银行的各项业务收费包括开证费、保费、通知费、转递费、议付费和电报费等的收取应严格按照费率表执行，并分别由申请人或受益人负担。
第二十八条 跟单信用证处理原则
在国际贸易结算中，信用证结算方式下，银行应严格遵循“跟单信用证统一惯例”即国际商会第500号出版物（ＩＣＣ Ｐｕｂｌｉｃａｔｉｏｎ 500），一切争议的解决也以此惯例为原则。
第七章 附 则
第二十九条 本规程由国际金融局负责解释。
第三十条 本规程自1994年8月1日起实行。
辽宁省实施《中华人民共和国反不正当竞争法》规定
辽宁省人大常委会
辽宁省实施《中华人民共和国反不正当竞争法》规定
辽宁省人大常委会
（1996年9月28日辽宁省第八届人民代表大会常务委员会第二十三次会议通过）
第一条 根据《中华人民共和国反不正当竞争法》（以下简称《反不正当竞争法》）和有关法律、法规，结合我省实际，制定本规定。
第二条 凡在本省行政区域内从事商品经营或者营利性服务（以下所称商品包括服务）的法人、其他经济组织和个人，必须遵守《反不正当竞争法》和本规定。
第三条 省、市、县（含县级市、区，下同）人民政府工商行政管理部门是不正当竞争行为的监督检查部门；法律、法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定。
第四条 经营者不得假冒他人注册商标，不得在广告或者其他经营活动中擅自使用他人的注册商标。
第五条 经营者必须标明自己的真实名称，不得擅自使用他人的企业名称、姓名，以及代表名称的文字、图形、代号。
第六条 经营者不得对商品质量作下列引人误解的虚假表示：
（一）伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志；
（二）伪造或者冒用质量检验合格证明、许可证号、准产证号或者监制单位、研制单位；
（三）伪造、冒用产地、厂名、厂址或者不用中文标明厂名、厂址；
（四）夸大商品的性能、用途；
（五）伪造商品的规格、等级、重量、数量、制作成份和含量；
（六）伪造或者冒用专利标记，使用已经失效的专利号或者以专利申请号冒充专利号；
（七）对限期使用的商品伪造、不标明或者模糊标明生产日期、安全使用日期或者失效日期。
第七条 供水、供电、供气、通讯、交通等公用企业和商业银行、保险、证券、专卖等依法具有独占地位的经营者，不得限定他人购买、使用其提供的或者其指定的经营者提供的商品，不得向抵制其限制竞争行为的用户乱收费或者拒绝、中断、削减供应相关商品。
第八条 政府及其所属部门（含具有行政职能的管理公共事务的事业组织，下同）不得滥用行政权力，实施下列行为：
（一）限定他人购买其指定经营者的商品；
（二）限定经营者销售商品的方式、对象、数量；
（三）采用建关设卡、提高检验标准、增加审批手续等手段限制外地商品进入本地市场或者本地商品流向外地市场。
第九条 经营者不得利用广告或者下列方法，对商品的信誉或者质量、制作成份、性能、用途、生产者、有效期限、产地、价格、售前售后服务等作引人误解的虚假宣传：
（一）对商品作虚假的现场演示或者说明；
（二）雇佣或者指使他人作欺骗性诱导；
（三）张贴、散发、邮寄虚假的商品说明书和其他宣传材料；
（四）通过大众传播媒体作虚假宣传；
（五）其他虚假宣传方式。
药品、保健品的广告、说明书的内容不得超出省级以上卫生行政管理部门对该产品审定批准的范围。
广告的经营者不得在明知或者应知的情况下，代理、设计制作、发布虚假广告。
第十条 经营者不得侵犯他人的商业秘密。
商业秘密权利人认为其商业秘密受到侵害，可以向监督检查部门申请查处，申请时，应当提供侵权证据。监督检查部门可以将申请书副本发送被申请人，被申请人应当在收到申请书之日起10日内向监督检查部门提交有关的材料或者证据，并提出答辩书，逾期不答辩的，监督检查部门
可以根据有关证据，依法认定被申请人是否有侵权行为。
第十一条 经营者不得采用还本销售方式出售商品。前款所称的还本，是指经营者对售出的商品，承诺在一定期限内退还所购商品价款。
第十二条 经营者不得采取谎称降价或者以虚假的赔本销售、进价销售、清仓销售、搬迁销售、歇业销售、最低价销售等方式销售商品。
第十三条 经营者不得从事下列有奖销售：
（一）购买彩票附在商品中销售，其中奖额高于5000元的；
（二）以无法计算的经济利益作为奖励的。
抽奖式的有奖销售以物品或者其他经济利益作为奖励的，其奖励价值按照同期市场同类商品的价格计算，不得超过5000元。
第十四条 经营者不得采取下列方式进行欺骗性有奖销售：
（一）对所设奖的种类、中奖概率、最高奖金额、总金额、奖品种类、数量、质量、提供方法等作虚假表示；
（二）将设有中奖标志的商品、奖券不投放市场或者不与商品、奖券同时投放市场；
（三）不按照承诺条件兑现奖金、奖品。
第十五条 经营者不得采用下列方式串通投标、招标：
（一）投标者之间商定，一致抬高或者压低投标报价或者在类似招标项目中轮流以高价位或者低价位中标；
（二）投标者之间就标价之外其他事项进行商定，以排挤竞争对手；
（三）招标者在公开开标前，私下开启标书或者要求投标者就其标书澄清事项时，故意作引导性提问，以促成该投标者中标；
（四）投标者授意招标者，在公开投标时压低或者抬高标价，中标后给予补偿；
（五）招标者或者有关单位和人员向投标者泄露招标底价；
（六）其他串通招标、投标行为。
第十六条 监督检查部门可以检查与不正当竞争行为有关的财物、经营场所，对可能转移、隐匿、销毁的财物，经监督检查部门行政负责人批准，可以依法封存、扣留；必要时可以请求金融机构协助，按照法定程序冻结违法行为人相应数额的存款。
第十七条 监督检查部门对本级政府所属部门或者下级政府的违反本规定行为，可以制作《行政执法建议书》，督促当事人改正；当事人拒不改正的，监督检查部门应当将有关情况报告本级政府。
第十八条 违反本规定第四条规定的，监督检查部门应当责令停止侵权行为，收缴并销毁侵权商标标识和用于侵权的模具、印版和其他作案工具，可以根据情节处以非法经营额50％以下或者侵权所获利润5倍以下的罚款；对直接责任人员可以根据情节处以1万元以下的罚款。
第十九条 违反本规定第五条、第六条第（一）至第（六）项规定的，监督检查部门应当责令公开更正，没收违法所得，可以并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；违反第六条第（七）项规定的，监督检查部门应当责令改正，情节严重的，可以停止生产、销售，并可以处以违法所得
15％至20％的罚款。
第二十条 违反本规定第七条规定的，省或者市的监督检查部门应当责令停止违法行为，可以根据情节处以5万元以上20万元以下的罚款；被指定的经营者借此销售质次价高商品或者滥收费用的，监督检查部门应当没收违法所得，可以根据情节处以违法所得1倍以上3倍以下的罚款
。
第二十一条 违反本规定第八条规定的，由上级机关责令改正；情节严重的，由同级或者上级机关对直接责任人员给予行政处分。被指定的经营者借此销售质次价高的商品或者滥收费用的，监督检查部门应当没收违法所得，可以根据情节处以违法所得1倍以上3倍以下的罚款。
第二十二条 违反本规定第九条规定的，监督检查部门应当责令停止违法行为，消除影响，可以根据情节处以1万元以上20万元以下的罚款。
第二十三条 违反本规定第十条第一款规定的，监督检查部门应当责令停止违法行为，可以根据情节处以1万元以上20万元以下的罚款。
第二十四条 违反本规定第十二条规定的，监督检查部门应当责令停止违法行为，向受损害的一方退还违法所得，不能退还的，予以没收，可以根据情节处以违法所得5倍以下的罚款。
第二十五条 违反本规定第十三条、第十四条规定的，监督检查部门应当责令停止违法行为，可以根据情节处以1万元以上10万元以下的罚款。
第二十六条 违反本规定第十五条规定的，其中标无效，监督检查部门可以根据情节处以1万元以上10万元以下的罚款。
第二十七条 实施行政处罚必须按照《中华人民共和国行政处罚法》的有关规定执行。
第二十八条 违反本规定，情节严重，构成犯罪的，由司法机关依法追究责任人员的刑事责任。
第二十九条 监督检查不正当竞争行为的国家机关工作人员滥用职权，玩忽职守，徇私舞弊的，由其所在单位或上级机关给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十条 本规定自公布之日起施行。
1996年9月28日
